为有效破解农业经营主体融资难题，为进一步释放改革红利，提高农村金融服务的普惠性、可得性，全省农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款（简称“两农”信用贷款）于2025年9月全面推进，市、区农业农村部门紧紧围绕乡村振兴战略部署，积极履行部门职责，协同金融监管机构及地方金融机构，大力推进以农民和新型农业经营主体为核心的信用贷款服务工作，解决农业产业发展资金难题，提升农业农村地区经济活力，促进农业经营主体发展壮大，引领农民群众共同富裕。

　　该项目采取放宽金融机构进入“门槛”，开展银企、合作社、家庭农场、大户对接，每周协调调度等方式，鼓励金融部门在“两农”信用贷中产品创新、增加额度，围绕我市“全国城乡融合发展示范区”、武昌鱼产业链、现代农业等做金融文章。截至目前，鄂州市“两农”信贷已申请217笔，申请金额2.3亿元。“两农”信贷工作已放款152笔，放款金额1.16亿元，其中：农民放款124笔，金额2109.65万元，农业生产经营组织放款28笔，金额9569.5万元。其中，鄂城区“两农”信贷工作进展迅速，已放款7682.7万元。

　　农业银行放款金额3430万元，特别是农行系统以信用贷款为核心抓手，逐步构建覆盖全产业链的金融服务体系。在产品创新方面，借鉴区域同业“信用价值贷”经验，针对武昌鱼养殖、特色种植等本地优势产业，推出“惠农e贷”等定制化产品，简化审批流程，实现纯信用贷款24小时内审批发放，有效破解农业经营主体“缺抵押、周期长”的融资痛点。在服务模式上，推广“整村授信+金融辅导员”机制，联合村委会开展农户信息采集与信用评级，已完成全市112个行政村的授信覆盖，评级通过率达85%，农户申贷获得率较去年提升17个百分点。积极探索农村产权抵押融资路径，逐步扩大可抵（押）农村产品范围，目前已形成以农村生产性设施设备、林权抵押为主，生物资产抵押为补充的业务格局。建立“银行+村集体+保险”风险共担机制，有效降低信用贷款违约风险。

　　农商银行共放款金额2728.85万元。农商银行开发两农信用价值贷（个人版）（合作社版）（企业版）3款特色产品，主要针对从事农业生产经营的农户、家庭农场主、农村集体经济组织、农民专业合作社、农业企业和其他从事农业生产经营的组织，最高额度1000万元，纯信用贷款，贷款期限最长3年。创新“林权”“水域滩涂养殖权”“土地承包经营权”+担保公司等方式发放各类组合贷款，开发“共同富裕贷”等纯信用贷款产品，破解涉农主体抵押难题。同时，今年10月华容区支行与华容区政府签订农村产权抵质押贷款试点合作意向协议，全面推进试点工作。

　　鄂州市鄂城区杜山镇柯家墩种养殖合作社基地，水产养殖对资金周转要求高，从种苗采购、饲料供应到基础设施维护，处处都需要资金，农商银行在了解到客户的经营困境后，主动上门对接，依托“共同富裕贷”特色信贷产品，简化审批流程、压缩放款时限，不到3天就为合作社发放50万元信用贷款，无需跑腿、材料上门签批，及时填补了资金缺口。

　　猪肉批发商王家军先生在经营过程中，长期面临行业典型困境，采购需预付大量现金，而销售端常有账期，导致流动资金持续紧张，规模扩张与旺季备货计划受限，传统融资渠道因其缺乏标准抵押物而难以满足需求。湖北银行普惠部客户经理深入调研后，精准把握其“经营稳、流水实、信用好”的核心价值，快速为其匹配“两农价值信用贷”，依据其稳固的供应链与健康现金流，审批发放100万元纯信用贷款。资金及时注入，一举盘活其庞大流水，不仅保障了旺季采购与库存储备，更增强了其应对价格波动、拓展优质货源的能力，使其民生保供的基石作用更加稳固。

　　梁子湖区源可家庭农场，金秋十月正值柑橘膨果肥采购、冬养鱼苗补投等关键期，需添置柑橘滴灌设备，面临50万元资金缺口，因无传统抵押物，融资迟迟无果。邮储银行鄂州市分行客户经理在梁子湖区农业农村局的指导下，开展两农信贷下乡摸排时精准对接需求，匹配“两农”信用贷政策，依托农场多年诚信经营记录、种养产销台账及良好信用评级，全程上门服务，免抵押免担保为其发放“农牧贷”50万元，采用授信36月“一次性到期还本”，精准适配养鱼越冬周期与柑橘3年挂果收益期。

　　下步，我市将加强政银、银企对接，在信用贷上组合发力：一是完善农村信用体系，整合农业补贴、土地确权、经营数据等信息，完善农户信用档案。二是创新风险分担机制，促成“政府+银行+保险”合作，通过建立风险补偿基金、农业保险等方式降低风险。三是科技赋能金融服务，利用移动互联网、技术，提高贷款审批和贷后管理效率。四是加强政策引导，加大贴息、税收优惠力度，引导更多资金投向农业薄弱环节。五是普及金融教育，开展农户金融知识培训，提升信用意识。

　　供稿：发规与计财科